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央行发声,银行“降息”潮要来了?

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简介5月10日,央行报告明确,“发挥贷款市场报价利率改革和存款利率市场化调整机制作用,推动企业融资和居民信贷成本稳中有降。”近期,多家银行协定存款利率下调,停售大额存单陆续,下架智能通知存款……高息存款产 ...

5月10日,降息央行报告明确,央行发声“发挥贷款市场报价利率改革和存款利率市场化调整机制作用,银行潮推动企业融资和居民信贷成本稳中有降。降息”

近期,央行发声多家银行协定存款利率下调,银行潮停售大额存单陆续,降息下架智能通知存款……高息存款产品逐步消失。央行发声

业内预计,银行潮新一轮存款利率下调潮或很快到来。降息


(图片来自海洛)

// 央行发声 //

5月10日晚间,央行发声央行发布2024年第一季度中国货币政策执行报告明确,银行潮“持续深化利率市场化改革,降息发挥贷款市场报价利率改革和存款利率市场化调整机制作用,央行发声推动企业融资和居民信贷成本稳中有降。银行潮”

4月30日,中央政治局会议指出,要灵活运用利率和存款准备金率等政策工具,加大对实体经济支持力度,降低社会综合融资成本。

市场对接下来的降息降准存在一定预期。

// 多家银行相继下调存款利息 //

光大银行近日发布公告称,自5月15日起,若客户人民币协定存款利率高于1.15%,系统将自动分段计息并将协定利率调整为1.15%。

5月8日,平安银行宣布下线“智能存款-通知存款”产品,渤海银行、大连农商银行等发布公告称,取消旗下通知存款产品自动转存功能。

同一天,民生银行披露,5月7日9:00起,该行大额存单6个月及以上期限产品(包括在售的大额存单)停发,仅保留1个月、3个月期限存单产品,额度不限。

5月7日,桂林银行发布公告称,5月8日起个人整存整取5年期存款年利率下调至2.8%。

回溯过往,2022年9月,国有大行打响调降存款挂牌利率第一枪。至今,存款利率历经四轮下调。

目前,国有六大行五年期存款利率为2%,全国性股份制银行五年期存款利率大都在2-2.05%,少数几家报2.3%。

//2024年存款利率或出现多轮下调//

银行逐步加大实体经济减费让利力度,贷款利率处于历史低位,贷款市场报价利率(LPR)多次下降,居民和企业存款趋于定期化。在这种背景下,尽可能压降存款成本,就成为银行保卫净息差的重要选择。

根据国家金融监督管理总局数据,截至2023年末,中国商业银行净息差已经下降至1.69%,首次跌破1.7%关口。

42家上市银行2023年年报显示,17家银行净息差低于1.69%的行业均值,占比达4成。

为缓解息差压力,多家银行高管表示,将继续压降高成本存款、控制负债成本。

中泰证券预计,下半年息差和净利息收入逐步企稳,负债端成本对息差的缓释成效已经逐步显现,后续存款利率仍有进一步下调的可能。

国信证券认为,为缓解净息差下行压力,预计2024年存款利率或出现多轮下调。此外,银行会继续减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用,进一步压降存款的隐性成本。

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